[Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

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[Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Désirée Sanz el Dom 20 Abr 2014, 23:37

Hola chicas. Ahora no me puedo extender, así que en otro momento os amplío mejor todo lo que os quiero comentar.

Os cuento: Eva y yo llevamos de alquiler en una preciosa casa adosada desde septiembre de 2011, hace 2 años y 7 meses.

Estamos pensando en cambiarnos de casa y comprarla. La que estamos ahora nos la dejan a buen precio, pero no nos compensa porque hay cosas que no podemos solventar (temas de espacio de almacenamiento, de habitaciones pequeñas, de intimidad vecinal, etc.) y otras que nos saldrían caras por no estar preinstaladas (como la calefacción).

Hemos visto por internet algunas inmuebles con las características que buscamos y nos encantan...pero ahí viene el asunto: si finalmente nos decidimos por uno tendremos que pedir una hipoteca. Y es algo que nunca hemos tenido ninguna de las dos y de lo que sinceramente no entendemos ni sabemos nada...

En la web de una inmobiliaria al consultar sobre la hipoteca de un inmuebele aparece esto:



Y no entendemos los conceptos que se plantean... Indeciso 

Y algunas de las preguntas son: ¿lo primero es acudir a varios bancos a ver qué tipos de hipotecas nos conceden? ¿qué documentos piden (contratos, nóminas)? ¿qué condiciones son las aceptables y cuáles no?

Nos vamos a la cama...perdonad que no me dé tiempo a escribir más sobre el tema.


Última edición por Désirée Sanz el Vie 25 Abr 2014, 01:39, editado 1 vez

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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Fenix el Lun 21 Abr 2014, 20:11

Desi. Te respondo desde el móvil y no puedo escribir muy bien.

Yo trabaje en un banco en mi país y algo puedo decirte para q tengas referencias, ya q debe ser distinto el sistema financiero de tu país. Exclamación 

Primero el cliente q solicita un préstamo debe estar bien en el sistema(no ser moroso,no estar sobre endeudado), si ambos trabajan de considera ambos ingresos y deudas.

Ver la propiedad q quieres comprar,q este inscrita en registros públicos,pagos al dia,se pide los documentos del propietario.
Del cliente su documento de identidad, sus boletas de pago en esto no me extiendo pq imagino q son otros requisitos.
Por ejm allá con tu trabajo tienes la posibilidad de hipotecar,en mi país no podrías tendrias q ser el gerente o administrador del grifo.

El banco financia del 80% al 90% del valor del inmueble, el cliente debe aportar la diferencia,para saber el valor se toma a un tasador.

Te recomiendo q el préstamo sea a el menor tiempo posible porque los intereses seran muy elevados. ¿Tu figuras ya como divorciada?

Desi espero haberte ayudado un poco,debes ir a cada banco preguntar los requisitos y de acuerdo al monto que deseas solicitar pedir que te digan en cuantos años y cual seria tu cuota mensual.

Si me días mas datos te informo mas al menos para q sea referencial.

Besos
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  chesereturns el Lun 21 Abr 2014, 20:57

Yo el único consejo que te puedo dar es que no te metas en una hpoteca. Yo soy anti hipotecas y anti casa propia. Ua casa `ropia ata mucho.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  rakimarro el Mar 22 Abr 2014, 12:53

Pue smi consejo es justo el contrario: siempre es mejor que alquilar.
Por supuesto todo depende del mercado de la zona donde vivas, pero en un alquiler nunca tendrás nada tuyo, y una hipoteca no tiene porqué costarte mensualmente más que el alquiler y algún día serás dueña de tucasa.

De hecho firmo pasado mañana mi segunda hipoteca. Esta casa en la que vivo la compré hace 11 años. He pagado al mes la mitad de lo que me hubiera costado alquilar y si ahora vendiera, aún quedándome otros 15 de ipoteca, podría recuperar la inversión inicial, pagar mi deuda al banco y ganar 20 o 30 mil euros.

La cuenta, en mi caso, está muy clara. Alquilando me habría gastado el dinero y me iría sin nada.

A mi me ha costado esta segunda porque firmo sola, ya tengo la anterior y el patio no está como estaba hace 10 años, pero aún así he conseguido que me lo aprueben.

Las ocndiciones no varían mucho de una entidad a otra. Te darán el 80% del menor de los valores que barajan: el de compra y el de tasación. La tasación la hará el banco aunque la pagarás tú.

Al precio de compra le tienes que añadir un 10-12% de gastos, por impuestos, notaría, gestión, etc. Y si hay inmobiliaria de por medio pregunta si le cobran o no al comprador, porque algunas te cobran hasta un 2%, con lo que al final tienes que disponer de un 14% para gastos y un 20% de lo que cueste el inmueble porque el banco sólo te financiará el 80%.

Aún así, en vuestro, caso, jóvene sy bien avenidas, creo que es muy buena opción decidirse y ser dueñas de vuestra casa. Verás como el día que la tengas la adoras y sientes que ese es tu sitio, tuyo tuyo, y eso no te lo dará jamás un alquier.

Ala, mucha suerte, y a buscar con calma, que esto no son unos zapatos que cambiar si te aprietan.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  chesereturns el Mar 22 Abr 2014, 13:48

Mis padres viven en un piso propio. Tienen problemas con los vecinos y no se pueden ir porque no se vende nada. Yo tengo problemas con mi vecina pero si quiero me piro y hasta luego lucas.

Mis padres no saben si cuando se jubile mi padre podrán hacerse cargo de las derramas de la comunidad. Yo no me entero de las derramas, pago el alquiler y listo.

Si se ae meia casa yo llamo a la casera y se apaña, si debo algo lo debo a la casera, no quiero tratos con bancos.

Si mi costi se queda sin trabajo nos vamos a cualquier sitio sin problemas, tal y cómo está la situación del país.

A mis padres les ató y les ata la casa propia,, de hecho a mi padre le ofrecieron un trabajo en ciudad hace veninti y pico deaños y no se vinieron por la casa, es algo de lo que siempre se han arrepentido.

Piénsatelo Desi, una jhipoteca es a muchos años y nadie tiene comprado el futuro.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  chesereturns el Mar 22 Abr 2014, 13:55

Y yo todas las casas en las que he vivido de alquiler las he considerado mias. Las cuido cómo si fueran mias y SON MI CASA. Y ya llevo más años alquilando que viviendo en casa de mis padres, que también es mi casa.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Désirée Sanz el Miér 23 Abr 2014, 01:33

Hola de nuevo, chicas. A ver, el alquiler tiene ventajas, claro que sí...y si me pongo a calcular, el precio de una de las casas que nos gusta equivale a 40 años del alquiler que pagamos ahora (y que no es barato). Y está claro que si estás de alquiler, el casero se hace cargo de algunos gastos si hay desperfectos no ocasionados por el inquilino y paga el IBI, impuestos de basura, etc. Que una casa propia ata en cierto modo de por vida...no lo niego.

El tema es que no somos nosotras dos solas. Hay dos menores de por medio. A nosotras dentro de dos años y medio nos podrían echar de aquí, teniendo en cuenta que el promotor y dueño de la zona de adosados donde vivimos sólo le queda, creo, este por quitarse de enmedio.

No es plan sufrir cada 5 años pensando que al dueño le puede surgir un comprador y decirnos que debemos rescindir el contrato de alquiler. Y en tu casa, siendo tuya, puedes hacer lo que quieras sin pedir permiso a nadie. Aunque miedo nos da, evidentemente, que no sea la rescisión de un contrato, sino un deshaucio, lo que debamos temer.

He encontrado este artículo, que me deja dudosa:

http://www.rankia.com/blog/thinkingrich/1311125-hipoteca-vs-alquiler-haciendo-numeros

Y me he cag...ado pata abajo al usar esta herramienta:

http://www.habitaclia.com/simulador/calchipoteca.htm

Creo que el mayor problema es que ahora mismo no tenemos dinero ahorrado y entonces, ¿se supone que el préstamo hipotecario deberíamos pedirlo del 80% del precio de la vivienda o cuánto hay que pedir respecto a ese precio?

Y que yo trabajo sólo 24 horas semanales cobrando más o menos lo mismo que nos saldría la hipoteca por lo que con el sueldo de Eva deberíamos hacer frente a tooooodos los demás gastos.

Otro asunto es que yo soy propietaria de otro inmueble, de una casa en la montaña + garaje (en dos escrituras separadas), al 100% y de otro, situado en la ciudad vecina, al 33% (compartido en titularidad con un tío mío y una prima mía). El primer inmueble nos supone un gasto de aproximadamente 600 euros anuales entre IBI, impuestos de basura, impuestos de reciclado, comunidad, mínimo de agua y luz... que estamos deseando vender o alquilar para ir recuperando dinero y a ser posible ganar algo.

Si pudiera vender (en este momento, malvender) la casa de la montaña, tendríamos ya un dinerito para poder hacer mejor frente a la hipoteca.

Ufff, chicas, no sé qué haremos. Esta semana me decía Eva que le da miedo meterse en una, porque ahora Hacienda nos devuelve dinero al desgravar el alquiler y con ese dinero se pagan los impuestos de la casa que tengo al 100% en propiedad (la que está al 33% se sufraga con dinero ahorrado del familiar fallecido que me la dio en herencia a tres partes). Si tenemos hipoteca, Hacienda no sólo no nos devolverá sino que tendremos un nuevo IBI que pagar. Y, ¿con qué dinero?

En fin, por el momento nos pasaremos por la Caja Rural a pedir información mostrando nuestras nóminas y los dos contratos indefinidos y que nos digan de cuánto nos darían el préstamo, a cuánto nos saldría la hipoteca de una casa de un determinado número de euros que más o menos estaríamos dispuestas a pagar...un poco para estar informadas.

Desde luego, si hay que comprar, es el mejor momento, ahora que los pisos están bajos de precio. Por cierto...¿cómo funciona el tema de la variación del precio de la hipoteca? El lío ese del Euribor y esas historias para no dormir.

Bueno, chicas...dudas y miedos tenemos, claro que sí, pero lo de vivir de alquiler los 50-60 años que nos quedan de vida...no nos apetece. Se siguen aceptando opiniones, informaciones y consejos de todo tipo. Un abrazo.

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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Fenix el Miér 23 Abr 2014, 02:05

Desi
Para darte una idea,por ejm si el propietario te dice q el inmueble será 100 000 euros,el banco envía al tasador a ver el inmueble si dice q esta en 80 000 euros,entonces ese es el valor q toma el banco.
De los 80 000 tu debes tener ahorrado el 20% ya q el banco financiara el 80%.
Si cuentan con dos ingresos excelente,ya q de acuerdo a tus ingresos calcularan el tiempo del préstamo y la cuota q pagaras,el valor de la cuota no será mayor al 60% de tus ingresos.
Desi lo recomendable son 15 años,considerar 40 años es demasiado si consideras los intereses,la depreciación del inmueble,etc.
Yo pienso q es mejor comprar a un alquiler,ya q puedes alquilar la vivienda si te mudas,venderla,heredarla.
Pero debes considerar tener ahorros tanto para la inicial como para gastos de notaria y tramites.
Mucho animo consulta,indaga,busca muchas opciones de los bancos.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Désirée Sanz el Miér 23 Abr 2014, 03:12

Pues no hay ahorros No porque una herencia que recibí el año pasado se fue en muy buena parte a pagar una deuda a cierto señor que justo se contrajo por pagar conjuntamente la herencia de la vivienda de la casa de la montaña. Os doy un consejo: no aceptéis según qué herencias que incluyan viviendas. Si mi madre sigue sin desheredarme, ya le he dicho a mis abuelos que yo rechazo la herencia, porque sólo me falta una casa de la que se paga una desorbitada comunidad y luego una especie de parcela con mini casa que tiene, ahora mismo invadida por un okupa.

Estoy empezando a no ver naaada claro este tema y tengo a dos inmobiliarias que ya han contestado a mis e-mails acerca de que queremos ir a ver un par de casas. En fin, iremos...y al banco también, y nos informamos. Pero no sé, no sé...

Según el enlace que os he dado antes a la calculadora de cuotas de hipoteca...aún a 30 años sale super alta, superior a mi nómina y no muy alejada de la de Eva. Me voy a dormir, que en 5 horas suena el despertador...gracias por vuestros comentarios. Besitos.


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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  chesereturns el Miér 23 Abr 2014, 10:28

Meda tal y cómo está la situación en España, olvvídate de vender, y meterse en una hipoteca esperando alquilar tu casa es muy arriesgado. Mis auelos llevan varios años con un piso en venta, la casera de dónde vivo tiene varios pisos en venta, etc.

Desi, siendo cómo lo cuentas razón de más para no meterse en una hipoteca, y bueno el dueño puede echate cada 5 años pero tú también te puedes ir cuando quieras.

Creo que en España habría que cambia el concepto que tenemos sobre alquilar, yo tengo familia en Bélgica y Alemania y allí es muchísimo más normal alqular que comprar y alucinan en pepinillos con algunas frases que se dicen aquí sobre el alquiler.

Lo que apuntas sobre las herencias es así totalmente, vale más no heredar.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Fenix el Jue 24 Abr 2014, 07:44

Imagino q las cosas están difíciles, pero aquí es mejor comprar ya q el pago de un alquiler es 1200 por ejm y el pago de la cuota es 1800,no es considerable la diferencia y estas pagando algo propio en 15 años pagas la hipoteca y son depas nuevos.
Es todo un boom la construcción de edificios cada vez con departamentos mas pequeños,una casa si es carisima.
Los costos de mantenimiento, parques,guardeania,arreglos al depa lo asume el inquilino no el dueño.
En menos de diez años los precios se han triplicado por la demanda q existe.
Lo mejor es ahorrar y solo solicitar el minimo al banco.
Mucha suerte

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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  H2O el Jue 24 Abr 2014, 11:00

Hola Desi

yo con este tema tengo sentimientos encontrados.. porque claro, cada opción (alquiler y compra) tienen sus ventajas.

Nosotros vivimos hipotecados, nuestra casa no costó demasiado cara y tenemos una hipoteca más o menos baja (540 euros) que pagamos sin mayores problemas. Pero es verdad que la casa te ata mucho: impuestos, comunidad, derramas... y la propia mensualidad. Si te gusta la casa, la zona, y puedes permitirte todos estos gastos, mejor comprar. Pero si vas a vivir apretándote el cinturón constantemente... mejor alquilar!

En cuanto a las herencias, es verdad que no es ningún chollo aunque la ventaja de tener algo heredado que poder alquilar/vender está bien. No es ningún chollo porque, al heredar, hay que pagar ciertos impuestos y no siempre uno dispone de ese dinero, osea que muchas veces y según tenga uno el bolsillo más vale no heredar.

Es cierto que ahora es buen momento para comprar. Pero los alquileres también están más bajos. Mi madre acaba de alquilar el piso de mi abuela, recién reformado, nuevo, muy bonito... por 530 euros. Hace dos años el mismo piso y con las mismas características lo hubiera podido alquilar por el doble.

Mi consejo es que hagas números, cuentas, dale vueltas, vuelve a hacer números... y si la hipoteca y todo lo que conlleva te permite ir de vacaciones, pagar el coche, comprarte ropa de vez en cuando, darte un capricho (léase tomarte una cerveza por ejemplo) y llenar la nevera sin hacer malabares... entonces hipotécate. De lo contrario, sigue de alquiler y disfruta de la vida reina, que sin techo no te quedas!

besos!

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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  chesereturns el Jue 24 Abr 2014, 18:17

15 años? La mayoría de gente que yo conozco se hipoteca a 20 o 25 años. como mínimoYo lo pienso y me dan los 7000 males.

En cuánto al deterioro, si es por el uso dentro del piso lo asume el inquilino y si es porque la cosa esté mal el dueño. Depende de como firmes el contrato nosotros por ejemplo no tenemos ni la luz ni el agua a nuestro nombre lo paga la casera ella lo prefirió sí, porque en caso de que yo no pague ella no tiene que volver a darlo de alta; para nosotros también es una ventaja ya que si no podemos pagar no nos lo cortan.

Y bueno, yo de 1200 a 1800 yo si lo veo una diferencia, para mí sería la diferencia entre comer y no

Estoy totalmente de acuerdo con lo que dice Macedonia.

Será que yo conozco muchos casos de gente que ha perdido el piso, matrimonios viviendo uno cada uno en casa de sus padres, gente normal con trabajos normales que de la noche a la mañana se quedaron en paro.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Désirée Sanz el Vie 25 Abr 2014, 01:38

Esa noche que os escribí estuve después dándole vueltas al tema tras darle a las teclitas de la calculadora online y hablé con Eva y las nenas al día siguiente... les dije que me había puesto a pensarlo bien y le di mis recientes argumentos sobre que era mejor evitar una hipoteca. Y estuvieron de acuerdo conmigo... aunque las cuatro nos desilusionamos un poco.

A la vez tampoco tenemos claro seguir en esta casa...así que la nueva opción es buscar otra vivienda de alquiler. Lo que buscamos es muy concreto y mejor que la vivienda actual y por lo que hemos visto por internet se nos va de presupuesto... Indeciso Pero nos falta que una inmobiliaria nos eche un cable...

A ver si conseguimos alquilar la casa de la montaña (por el momento una compañera de trabajo nos la pide para un fin de semana de relax) y vamos recuperando un poco. Gracias a todas...

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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  chesereturns el Vie 25 Abr 2014, 11:33

Sabia decisión. Suerte en la bçusqueda.
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Sakura el Vie 25 Abr 2014, 21:29

Creo que hay subvenciones para acondicionar casas rurales, y el turismo rural está en auge... Si no tienes la casa muy lejos, la podríais acondicionar para sacarle un dinerillo.

Ivo ya venía con hipoteca, pero es baja, son 400 y pico, yo vivía de alquiler. Coincido en que las hipotecas con los tiempos que corren, son un peligro (por la poca estabilidad laboral más que nada).

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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Désirée Sanz el Sáb 26 Abr 2014, 23:09

Wendyjaki escribió:Creo que hay subvenciones para acondicionar casas rurales, y el turismo rural está en auge... Si no tienes la casa muy lejos, la podríais acondicionar para sacarle un dinerillo.
No tenemos dinero para nada así y la casa de por sí ya tiene parte de la decoración rural, con su chimenea, sus troncos de madera... Guiño Lo que sí hicimos hace unos meses fue poner una lavadora y una vitrocerámica con horno nuevas.

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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  MamádeVegayCarla el Jue 01 Mayo 2014, 23:25

Hola Desi!!  he estado demasiado tiempo desconectada del foro (mi vida últimamente es un caos) y estoy intentando ponerme al día de lo que pasa por estos lares, siento llegar tarde, me hubiera gustado responder antes este post.

Yo soy analista de riesgos en una entidad bancaria, es decir, que mi trabajo es analizar la viabilidad de los créditos solicitados por nuestros clientes. He leído por encima las respuestas de las compañeras, y efectivamente, tal como dicen, las entidades te van a pedir que aportes una parte de recursos propios. A groso modo te comento que a la hora de conceder un préstamo una entidad tiene en cuenta:

- la trayectoria crediticia de ese cliente.
- los recursos propios que aporta.
- La capacidad de pago.
- el endeudamiento actual y el futuro.
- Las garantías que se aportan.


Si habéis decidido esperar y seguir de alquiler creo que ahora mismo es buena opción, dado que no disponéis de ahorros, pues el montante que tendríais que pedir de hipoteca es no solo el precio del inmueble, sino también todos los gastos, que no son pocos (gastos de notaría, impuesto, registro, tasación, notas simples, comisión de apertura...) y teniendo en cuenta que las escrituras son dos, escritura de hipoteca y de compra-venta.

Aunque por otro lado actualmente los inmuebles procedentes de adjudicaciones bancarias tienen precios muy interesantes y se pueden encontrar viviendas a muy buen precio. Para estas viviendas las entidades suelen tener precios de hipotecas más bajos que las hipotecas para otras viviendas, a fín de incentivar la compra de las mismas, y flexibilizan los requisitos para acceder a ellas.

En fín, que yo venía a decirte que si alguna  vez volvéis a retomar esto y te surgen dudas de lo que el banco te diga, ponlo por aquí e intento ayudarte en la medida que pueda.

Saludos.  
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Re: [Resuelto]¿Nos dais consejos sobre hipotecas?

Mensaje  Désirée Sanz el Vie 02 Mayo 2014, 06:10

Ali, desconocía que éste fuera tu trabajo. ¡Muchas gracias por tu respuesta!

Hemos aparcado la idea de una hipoteca y hemos vuelto a la del alquiler. A ver si encontramos algo que nos guste, que sea más espacioso y mejor distribuido y que esté más aislado que esto a nivel de vecinos y comunidades (y eso que donde estamos ya es una zona tranquila en la que yo puedo ver a una vecina una vez cada 15 días...)

Ya os informaré si encontramos algo. Un abrazote guapa.

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